□本报记者钟伟本报通讯员赵庆川梁光涛
时下，中小微企业融资难是普遍现象。银行业为了规避贷款风险,要求企业还了旧贷才能贷出新款,企业在拿到新贷款之前，需要使用“过桥贷款”维持运营，由此加重了企业负担，进一步造成了中小企业融资难融资贵。面对实际问题，我区与市融资担保公司合作，探索建立了合伙企业纾困基金模式。
问题
银行有钱却慎贷，企业缺钱融资难
企业在过桥资金和担保方面存在融资难已不是鲜事。在我区，就曾有一家从事食品深加工的小微企业，因为资金周转问题临时需要钱来“搭桥”，金额大约20万元。就是这样一笔不算巨额的资金，却难住了企业,多方寻找都找不到肯贷款的银行。企业负责人表示，因为企业缺乏银行认可的抵押物，愿意担保的相关行业商会又得不到银行的认可，“各种申请表填了一堆，但是钱没贷来一分。”该负责人无奈地说。
企业有企业的无奈，银行也有银行的难处。相关银行从业人员介绍，一旦发生不良贷款，业务员、信贷审批员等都会受到严厉处罚。因此，尽管各级各部门层层推动解决企业融资难问题，银行也推出对中小企业放贷额的达标标准，但落到具体办事人员身上时，能否及时足额收回贷款仍是他们最重要的考虑因素。
银行有钱却慎贷，企业缺钱融资难。这样的恶性循环一旦形成，就容易助推资本脱实向虚，进而引发金融风险以及高利贷、非法集资等一系列问题。该如何破解？是政府、企业、银行等多方都在思索的问题。
探索
三方协调，推出合伙企业纾困基金模式
中小企业融资难、融资贵的一个突出表现，就是倒贷过桥费用高昂。很多中小微企业贷款到期时往往因还贷、续贷焦头烂额，四处找门路寻求借一笔“过桥”倒贷资金。“没有应急资金的话，贷款到期时公司如资金紧张，只能通过民间融资来解决，利率一天往往高达6‰甚至更高。”区金融国资办主任任俊玲表示。
发展中遇到的问题，是导向，也是创新发展的机遇。
经过1个多月调研，区金融国资办针对开发区的经济发展水平以及企业的实际需求，将企业分类为大中小微型企业。针对企业在过桥资金和担保方面存在融资难、融资贵的难题，区金融国资办与市融资担保公司合作，深入调研了解企业，并且结合现有的政策，向法律专业人士进行咨询，在2018年12月底成立了合伙企业纾困基金。
德州经济技术开发区推出的合伙企业纾困基金是一种不以盈利为目的、通过合理确定企业应急转贷基金规模和日常存量资金，向合伙企业提供持续过桥服务为目的的基金模式。首批我区通过对22家相关企业的筛选，最终确定由6家民营企业共同出资600万元，区管委会按照总出资额的20%进行配资。德州市融资担保有限公司副总经理章良常说：“互助式纾困基金涉及到三方：当地县市区政府、辖区内民营企业以及市融资担保公司。这三方的角色是不一样的，当地政府牵头指定匹配一部分资金，县市区企业也会匹配一部分资金，资金来源的问题解决了。市融担保公司派出专门的团队，管理这部分资金，管理的问题也解决了。”
该模式由从前以政府资金为主导变为筹集社会资本为主导，由一家企业“单枪匹马”应对“过桥”问题变为多家企业合作“抱团取暖”，以政府信用为依托，发挥各方优势的“互助式纾困基金”，让民营企业在资金周转上实现了自我解放。
企业
紧要关口，缓过一口气
日前，由于企业发展需要，山东鸿创环保集团有限公司急需一笔资金偿还银行贷款，但银行续贷需要“先还再贷”，远水不解近渴， 400多万元的资金缺口让企业一筹莫展。
该公司财务总监霍晓红介绍：“当时也想在企业间相互拆借一下，但现在资金量太大，该想的办法都想到了。企业并不想借高利贷，因为一旦介入高利贷，对企业财务资金损害挺大的。”企业的担心并非空穴来风，不少企业因在“续贷过桥”中使用资金不当，“饮鸩止渴式”被过高的财务成本拖垮。而政府专项资金往往因使用额度、范围受限，有时候也会“鞭长莫及”。
公司遇到困境后，就向纾困基金提出了申请，让霍晓红没想到的是申请当天资金就到账了，解了燃眉之急。
鸿创环保公司成为这种模式的第一个受益者。任俊玲表示：“下一步我们将结合中央、省、市要求，探索、完善多渠道融资方式，用好相关帮扶政策，帮助更多企业解决融资过桥问题。 ”
思考
让金融活水激发民企活力
政府出手帮忙，会不会暂时掩盖潜在的信贷风险甚至造成新的风险？
我区相关负责人表示，绝对不可能让“僵尸企业”参与到合伙企业纾困基金中去，否则基金肩扛的风险不是化解，而是“小拖大、大拖炸”，对此，部门、过桥资金管理方联合银行一起介入到企业风险调查中。
合伙企业纾困基金的成功运作，也在一定程度上推动了银行改变过去的死板做法——续贷非得先还后贷。一些银行对经营、信用良好的中小企业采取了更为灵活的政策，经营稳定、原担保抵押措施不变的情况，到期还款困难可办理“无还本续贷”。“如果没有合伙企业纾困基金发挥作用，一些中小企业贷款就会逾期，企业和银行都会陷入被动，不仅企业会有不良征信记录，也会影响到银行的不良率。”威海商业银行一位客户经理说，在他们看来，这正是“发挥市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”的体现。在市场机制“失灵”之时，政府出手，实现多赢——企业渡过难关，银行避免了不良贷款，地方经济也得以发展。
为进一步推动银行业对中小微企业的支持力度，我区还推出了对本地银行的调度考核，针对每家银行服务地方经济分为地方贡献、贷款量、服务质量3大类10余个小项目进行考核排名，根据他们针对中小微企业放贷比例、放款速度、是否有抽贷压贷行为等综合打分排名并进行公示，激励银行积极服务地方中小微企业。“健康的金融，应该是不停流动的活水。在市场条件下，用外力来主导流向只能平衡一时，而且可能还要付出一定代价；只有地势的高低，才是水流的决定性因素。说到底，提高企业的盈利能力，降低盈利压力，是破解融资难的根本。 ”任俊玲说。